Medida que define regras para o Pix parcelado será adotada visando padronizar a modalidade e uniformizar a experiência do usuário
Foto: Bruno Peres/Agência Brasil/Reprodução/NDNo fim de setembro, o Banco Central divulgará as regras de funcionamento para o Pix parcelado. Segundo a instituição, a medida será adotada visando padronizar a modalidade e uniformizar a experiência do usuário.
Além disso, o BC frisa que a mudança também servirá para “facilitar o acesso, garantir a transparência e estimular o uso consciente desse crédito”.
Embate com os EUA
Porém, esta tecnologia brasileira também é motivo de embate com os Estados Unidos. O presidente Donald Trump apresentou no começo de julho um documento em que acusa o Brasil de práticas comerciais desleais, determinando a abertura de uma investigação sobre o Pix.
Este processo, segundo a determinação do presidente americano, deverá ser pelo Escritório do Representante de Comércio dos Estados Unidos.
O documento de Trump afirma que há vantagens indevidas concedidas pelo governo brasileiro a serviços próprios de pagamento eletrônico, o que prejudicaria a competitividade de empresas americanas do setor.
Embora o Pix não seja citado nominalmente, a referência clara a sistemas criados por órgãos públicos inclui o método instantâneo, hoje onipresente nas transações no país.
Pix é uma história de sucesso
O professor de relações internacionais e cientista político, Maurício Santoro, afirmou ao R7 que o Pix é uma história de sucesso e se tornou o principal meio de pagamento no país.
“Essa expansão prejudicou os interesses das grandes operadoras americanas de cartões de crédito, que perderam mercado por aqui, e provavelmente essas perdas se aprofundarão com a introdução do Pix parcelado”, analisa.
Apesar disso, o cientista político acredita a tecnologia de transferência em tempo real não será motivo para novas sanções.
“Eu classificaria o Pix como um tema secundário no amplo espectro de contenciosos atuais entre Brasil e EUA. Os assuntos de maior peso são o processo contra [Jair] Bolsonaro [ex-presidente do Brasil], a regulação das redes sociais e as atividades do Brics, em particular a possibilidade de iniciativas para substituir o dólar no comércio global”, acredita.
Mundo não deverá fugir de modernização financeira
Seguindo esta mesma linha, André Braz, economista da FGV Ibre, observa que o mundo não vai fugir da modernização do mercado financeiro.
Pix parcelado é parte do desenvolvimento do sistema financeiro
Para o economista, a sofisticação do serviço financeiro faz parte do desenvolvimento e deve ficar cada vez mais dinâmica. Ele lista, por exemplo, as vantagens do Pix parcelado, que vai permitir crédito mais acessível, principalmente para quem não tem cartão ou limite disponível.
“Isso pode democratizar muito o acesso ao crédito. [O Pix parcelado] tem uma liberação imediata. As pessoas que compram parcelado podem se valer dessa modalidade no comércio, mas o vendedor recebe todo o valor à vista, o que torna o negócio bem atraente para vendedores. O comércio vai ter uma boa aceitação”, prevê.
Pix parcelado é parte do desenvolvimento do sistema financeiro – Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil/NDO que é pix parcelado?
Pix parcelado é um tipo de empréstimo que você faz para enviar determinado valor para alguém usando o limite do seu cartão de crédito.
Imagina que você tenha um imprevisto e tenha de fazer um pix de R$ 800 para pagar uma conta hoje. É possível que você não tenha esse dinheiro disponível na conta porque não estava contando com isso. Nesse caso, o pix parcelado pode ser uma alternativa.
Você usa essa modalidade de crédito para enviar os R$ 800. A pessoa do outro lado recebe esse valor imediatamente. Porém, como é um tipo de empréstimo, você paga de volta para o cartão de crédito aos poucos, em parcelas mensais.
Como funciona o pix parcelado?
Na prática, para quem recebe o dinheiro, o pix parcelado funciona exatamente da mesma maneira que o pix tradicional. Usando o mesmo exemplo do item anterior, quando você faz um pix parcelado de R$ 800 a pessoa (ou a empresa) recebe os R$ 800 na mesma hora.
Para quem envia o dinheiro é que o pix parcelado é diferente do pix tradicional. Isso porque quem faz o pix parcelado está na verdade pegando esses R$ 800 emprestados do cartão de crédito. Ou seja, você não precisa ter esse valor na conta para fazer o pix. O cartão oferece esse crédito para você fazer a transferência e você devolve depois, em parcelas mensais.
O valor e a quantidade de parcelas são condições que vocês combinam no momento do empréstimo. Em geral, os cartões oferecem até 24 meses de prazo.
Qual a diferença entre o Pix parcelado e o cartão de crédito?
Fazer um Pix parcelado é diferente de usar o cartão de crédito para uma compra porque no primeiro caso você está fazendo um tipo de empréstimo. No segundo, está apenas utilizando o cartão como meio de pagamento.
Na prática, significa que ao ficar um Pix parcelado, você paga juros ao cartão de crédito. É bem parecido com o que acontece quando você paga boletos no cartão de crédito. Porém, quando você faz uma compra nacional com cartão de crédito e paga a fatura em dia, isso não é empréstimo. Portanto, não há cobrança de juros.
Como fica o meu limite do cartão ao usar o Pix no crédito?
O limite do seu cartão fica parcialmente comprometido se você usar o Pix parcelado. Por exemplo, vamos imaginar que você tenha R$ 2.500 de limite e que faça um pix parcelado de R$ 500. Esses R$ 500 vão consumir o limite do cartão como se fossem uma compra parcelada. Ou seja, parte do seu limite fica comprometida. Esse comprometimento vai diminuindo quando você começa a pagar as parcelas mensais do Pix parcelado.
O Pix parcelado tem juros?
Sim, o Pix parcela tem juros porque é uma modalidade de crédito. Por isso, é importante prestar atenção nas condições oferecidas antes de fazer a transferência.
Quando vale a pena usar o Pix no crédito?
O Pix no crédito deve ser usado com cuidado exatamente porque tem cobrança de juros para o banco e IOF para o governo. Para quem não se lembra, IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras cobrado em diversas operações no Brasil.
Isso significa que Pix parcelado é uma opção que você pode usar quando realmente precisa pagar alguma coisa e não tem o dinheiro disponível. Ou seja, é uma alternativa para momentos de urgência. Não recomendamos que o Pix parcelado se torne um hábito na sua vida financeira.
6 cuidados para tomar antes de fazer Pix parcelado
Confira alguns cuidados importantes para tomar antes de fazer um Pix parcelado.
1. Avalie se é mesmo necessário fazer aquele Pix
Você precisa mesmo fazer esse Pix agora? Se a resposta for negativa, reconsidere a ideia de fazer um Pix parcelado. Tenha em mente que se trata de um tipo de empréstimo (com cobrança de juros e IOF) que vai comprometer parte do limite do seu cartão.
2. Verifique os dados com atenção
Confirme na tela se o nome, o CPF e a conta que aparecem são realmente da pessoa para quem você quer enviar o dinheiro. Lembre-se que não é possível cancelar um pix depois que o dinheiro sai da sua conta. Recomendamos ainda que leia este artigo para saber como evitar cair no golpe do Pix falso.
3. Confira o valor total
Entenda o valor total que vai ser cobrado no parcelamento, incluindo taxa de juros e IOF.
4. Selecione a quantidade de parcelas
Geralmente, os bancos oferecem várias alternativas de prazo de pagamento. Na hora de escolher, é importante considerar o valor e a quantidade de parcelas que você vai pagar.
5. Acompanhe o limite do cartão
Considere que o valor do Pix vai comprometer parte do limite do seu cartão.
Prós e contras de utilizar o pix parcelado
Braz afirma que o Pix parcelado poderá gerar menos dependência das pessoas às operadoras de cartão.
“É o caso que pisa no pé do Trump, pois elimina essas taxas de maquininha e ainda estabelece uma competição saudável com os cartões de crédito, que vão ter que evoluir. O Pix parcelado estimula as operadoras a melhorar suas condições de serviço. É assim que funciona o capitalismo”, frisa.
Apesar dos muitos benefícios, o economista alerta para os cuidados ao usar a ferramenta, o que consiste, principalmente, no risco de endividamento, já que a modalidade equivale a tomar um empréstimo e está sujeito a juros.
“A recomendação que eu faço é usar só em casos extremos, como deve ser até mesmo o uso do cartão parcelado. [As compras] geralmente são o início de uma bola de neve: você parcela uma coisa atrás da outra, compromete sua renda a longo prazo e isso acaba ajudando a família a se enrolar”, pondera.
